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    贸易摩擦下家族信托如何为家族财富保驾护航

    时间:2018-11-18 16:29:06  来源:本站  作者:

      今年以来,贸易摩擦不断升级,国际贸易环境持续恶化。在贸易摩擦中,外向型企业面临巨大压力。对于公司经营受国际环境影响较大的企业主们,无疑应该在危机发生之前未雨绸缪,避免因企业问题波及家庭,因企业债务而给家庭带来沉重负担。怎样能够保住辛苦打拼下来的企业,守住财富?家族信托或许是他们应该考虑的“工具”之一。

      所谓家族信托,是指信托机构受委托人的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现委托人的财富规划及传承目标。

      家族信托能够代个人或家族管理财产,为家庭资产提供安全保障,实现财富规划及传承目标。而除了我们所熟知的传承功能之外,家族信托在资产保护方面的功能也被越来越多企业主所重视。

      2006年,许先生跟上深圳创业潮,创立了出口电商贸易公司,随着公司业绩增长,企业于2016年成功上市。许先生与妻子育有一子二女,为了隔离家庭资产与企业资产,他在上市当年便通过信托公司,将其家庭自有资产设立了家族信托,受益人是许先生的妻子和子女。今年大洋彼岸贸易情况不佳,外贸电商公司经营受到极大打击,许先生的公司面临经营困难。万幸的是,许先生早年设立的这份家族信托像一面“防火墙”,将他的家庭资产牢牢保护起来,这场破产危机丝毫未影响许先生的家庭财富。

      而周先生却没有这么幸运了。他从事服装出口贸易生意,经过多年的经营,他的服装公司逐渐发展得小有规模。在他的生意风生水起之时,他的朋友曾经建议其设立家族信托,但周先生却未在意。今年外部市场环境严峻,贸易摩擦波及周先生的公司——因库存较多,资金周转不灵,导致企业资金链断裂,无法偿债。由于企业负债较多,清算出现了资不抵债的情况。因为没能有效隔离家庭财产,最终周先生不得不以家庭财产填补企业债务,家人的生活质量一落千丈。

      许多高净值人群都是企业的实际控制人,在创业初始及有一定经营规模时,一些企业主往往不能清晰划分个人资产和企业资产,忽略家庭财富与企业之间的资产隔离问题。如周先生,当企业面临债务危机时,其个人及家庭资产也成了债务追偿对象,导致债台高筑殃及家庭。而反观许先生,即使国际经济形势严峻、市场政策变化,但所幸并未对其家庭造成多少债务影响,这归功于他的远见和家族信托的保障。

      家族信托作为信托财产,独立于委托人和受益人而存在。它在名义上不是委托人或受益人的财产,这种独立性就使得信托财产不受委托人或受益人的债权人追及(设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿权利的除外),也不受委托人其他财产变动的影响,实现财产隔离功能。

      家族信托对高净值人群,特别是企业家来说是非常合适的选择,因其在财富管理、资产隔离方面都有着独特的优势。家族信托的资产保护功能就像一面“防火墙”,帮助安全隔离合法财产,让委托人的变故不影响其家庭信托财产与受益人的利益,避免其家庭受到企业债务等波及和影响,保障家人的充足资金。此外,家族信托具备财富传承规划、资产管理、公益慈善等诸多功能,满足高净值人群从“创富”到“传富”的需求。

      作为国内家族信托行业的开创者,平安信托深厚的经验积累,作为国内家族信托业务的开创者,从2012年设立国内首单家族信托开始,累积了2000个案例供客户选择,这些经验是不可复制的优势,也会大大提升家族信托设计效率;科技方面,借助平安集团500亿投入累计的科技优势,用智能化降低成本、提升效率;资产配置能力方面,平安家族信托背靠平安集团,拥有丰富的产品线,可根据客户的风险偏好,提供全球的资产配置和产品选择;同时,背靠平安集团的生态圈,平安信托拥有“1+N”的服务体系,能为客户提供综合的金融服务。

      目前,平安家族信托已形成业内领先的业务体系,旗下包括鸿睿、鸿晟、鸿图、鸿福四大系列,满足高净值客户传承规划、风险隔离、资产管理、回报社会的多种需求,为其带来更丰富的资产配置选择,帮助高净值客户轻松实现财富保障和增值。

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